■金融詐欺にあわないために
みなさんこんにちは。
金融市場にはさまざまな商品が混在しています。
高いリターンを期待できる商品にはそれに見合ったリスクがありますし、
リスクがほとんど無い商品にはリターンもほとんどありません。
ですから市場ではリターンとリスクは常にバランスしており、
例えば「リターンがすごく高い割にリスクが低い」というような
「お買い得な金融商品」・・・、言い換えればバランスの悪い
金融商品など世の中に存在しません。
たまたまそのような「お買い得な金融商品」が開発されたとしても、
世の中に出た瞬間に大量のカイが入りますので、
次の瞬間には価格が上がり、リターンは下がります。
そうやってほかのあらゆる金融商品と同じく、
リターンとリスクは均衡点に落ち着くのです。
ですから世の中には「お買い得な金融商品」などないのです。
この根本的な原則を理解できない人は、
金融詐欺のカモになりやすい人です。
たとえば
・今回は限定品です。
・限られた人にだけ紹介しています。
・有名な〇〇さんも買いました。
もし売り手のセールストークの中に、
このような言葉が入っていたらまず詐欺です。
そもそも数少ない限定商品を、
なぜ他人に紹介する必要があるのでしょうか。
その時点ですでに怪しいと感じなければなりません。
また商品に関して
・元本は保証されています。
・年〇％の確定利回りです。
・特別な運用手法です。
などというキーワードが入っていたら、
疑ってかからなければなりません。
なぜなら例えば、
「円建てで元本が保証されていて、なおかつ5％の確定利回り」
などという金融商品があれば、日本中の投資家が
この金融商品を買うはずで、その結果、その金融商品
（もしくはその金融商品が投資している最終商品）が値上がり
してしまうからです。
不動産をイメージすると分かりやすいですが、
価格が高騰すれば収益率は下がります。
ですから世界中見渡しても、
「円建てで元本が保証されていて、なおかつ5％の確定利回り」
などという「バランスの悪い」金融商品などないのです。
もしセールスマンからこのような「お買い得な金融商品」を
勧められたら、必ず以下の言葉を思い出すようにしてください。
『世の中に「お買い得な金融商品」などない』
あるのは「その金融商品が、皆さんのニーズにあっているか否か」
という点だけです。
ただし同じ金融商品でも、川下で買うか、源流で買うかによって、
リターンは異なります。
なぜならば川下に行くほど業者の手数料が上乗せされるからです、
保険を例に考えるとわかりやすいですね。
川下で買おうが、源流で買おうが、
最終的な投資対象は同じですからリスクは同等です。
一方で保険のように川下に位置する金融商品は、
手数料分だけリターンが下がります。
来週はそんなお話をしたいと思います、
タイトルは「金融商品を源流で買う方法」です。
では今回はこのへんで。
(2019年6月25日）
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